你一定听过所有财务顾问喜欢说的陈词滥调:“让你的钱为你工作!”“停止赚钱，开始赚钱!”当然，这些都是伟大的情感，可能是可靠的建议。但是，在真丝领带和熨烫西装的表面背后，他或她没有告诉你的事情呢?
如果你很好奇，继续往下读，你会发现你的理财规划师对他或她自己保密的所有事情。在你预约咨询之前，你总是可以通过阅读2018年52种更聪明的理财方法来了解更多关于如何处理你的血汗钱的知识。
你不应该总是雇佣专业人士。
在你开始比较不同的咨询服务之前，重要的是要知道什么时候应该使用专业人士，什么时候你可以自己做。尤其是在纳税季节。明信片纳税申报可能还没有到这里，但你的情况可能远没有你想象的那么复杂。
问问周围的人，确保你已经利用了每一项税收减免，这可能是个不错的主意。但如果你只有一份(或两份)W-2，没有其他收入来源，你可能最好自己做。想了解更多关于税收的信息，请查看你需要知道的最后一分钟税收举措。
并非所有的职业都是一样的。
了解缩略语的区别。注册会计师(cpa)通过国家认证来处理会计、审计、税务和咨询。注册代理人(EAs)、注册财务规划师(CFPs)和税务律师都有自己的执照和证书，但他们的专业知识仅限于更具体的领域。
3 .实际上你什么也省不下来而是去找EA。
与注册会计师不同，ea不需要经过严格的测试，也没有经过专门的会计培训。因此，他们可能无法给你全面、全面的财务建议，因为他们只专注于一个领域。
但事情是这样的:ea仍然必须通过国税局的能力测试，才能获得合法授权，以付费顾问的身份为您纳税。因此，如果你只需要税务方面的帮助，那么EA可能是你的最佳选择。最终，雇佣一名EA将为你节省大量资金，并且他们也能够满足你的需求。想要了解更多关于省钱的建议，看看这40种方法，让你节省40%的薪水。
他们的“证书”可能是假的
金融专业人士有很多名字——理财规划师、保险专家、生活教练、财富经理等等。那么，发生了什么呢?认证重要吗?这一切都取决于你将得到的“建议”的类型。《傻瓜傻瓜》(Motley Fool)是这样说的:“仅仅因为有人说他们提供财务建议，他们可能实际上并没有提供财务建议。”他们可能只是在卖东西给你。”
你应该进行“背景调查”
你筛选潜在的新员工，那么为什么不筛选潜在的财务顾问呢?查看商业改善局的非营利资源，了解涉及顾问或其金融公司的任何问题或诉讼。向注册财务规划师标准委员会(Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.)做一些功课，看看顾问的执照是否有问题。他们进行了一次采访。在雇佣他们之前，尽可能多地了解这个人是可以的。你不会让任何人控制你的财务稳定，对吧?更多的面试建议，请看《聪明的老板永远不会问求职者的20个面试问题》。
费用的最大折扣来自朋友和家人的推荐。
是的，大多数顾问提供折扣，即使他们不做广告。很多时候，你所需要做的就是问。他们也必须以某种方式谋生，所以不要指望他们为任何客户削减一半的费用。但是让你的朋友和家人推荐你是找到一个有信誉的顾问的最好方法之一。谈判在建立关系的情况下效果最好。
他们不必是本地的。
Haynie & Company的注册会计师奥斯汀·加尔维斯(Austin Galvez)指出，许多人在寻找一个好的顾问时，往往会在附近找一个人。虽然这一直是常态，但金融服务行业正在随着大多数采用远程业务解决方案的其他行业一起发生变化。加尔维斯认为，许多专业人士对Skype、短信和其他远程通信方式都很熟悉。如果你偏爱某个顾问，不要让亲近成为阻碍。
他们并不比你更了解市场。
或者至少，他们不应该这么做(毕竟内幕交易是非法的)。当然，他们在监控市场方面可能比你更有经验，但实际上，他们不知道市场走向，你也不知道。在没有咨询经验丰富的专业人士之前，你不应该进行投资，但你也不必把他们的话当作真理。理论上，你可以和你的导师站在同一水平上，有扎实的研究。为了确保你不会盲目进入这个游戏，遵循以下10条关于退休储蓄的建议。
远离承诺和保证。
如果你的导师承诺一定数量的增长，这是一个主要的危险信号。影响市场增长的因素数不胜数，市场总是会受到一定程度的波动。经验法则:如果一件事听起来好得令人难以置信，那它很可能就是真的。在投资方面，承诺和保证不过是空话。
小心“友好的建议”。
“我跟你说，这个产品在5年内会大卖。”是的，我们都暗自希望朋友能在价值飙升之前把我们拉进下一个谷歌或苹果。注册会计师、《金融战士》(Soldier of Finance)一书的作者杰夫·罗斯(Jeff Rose)说:“你知道你的朋友、家人或同事给你的股票建议是‘肯定的’吗?快讯:不是的!有无数人找我寻求我对一些随机股票建议的认可，这些建议通常是某人(通常没有投资经验)给他们的内幕消息。下次再发生这种情况，最简单的赚钱方法就是不投资。”
小心那些将投资和保险混合在一起的产品。
它们有时被称为“混合”保险单，通常是指某些类型的人寿保险单和年金。如果投保人需要的话，混合保险是用来支付长期医疗保险的。主要的好处是，作为持有人，如果你临阵退缩，你可以拿回你支付的大部分保费。(不过，不是全部。)
受益人可以获得死亡抚恤金，但这些保单不会获得大量利息。财务顾问达蒙·冈萨雷斯解释说:“因为混合保险做了很多不同的事情，所以它们在任何一件事上都不是最好的。”增加保险范围似乎是一项很棒的福利，但最终的成本可能远远超过好处。如果你早点开始，一个管理良好的健康储蓄账户(HSA)是一个更好的方式来满足未来的健康需求。把不同的保险政策和投资分开，可以帮助你把各自的利益最大化。
小心保险的免赔额。
对于健康保险，免赔额是相对直接的。你自付一定数额的费用，剩下的部分由保险公司支付。不幸的是，并非所有类型的保险都是一样的。通用汽车保险公司的持证保险专家凯文·考特赖特说:“许多人使用免赔额来处理他们的汽车发生的任何事情，却没有意识到这也算索赔。索赔记录可以保留5年，也可以增加每月的费率。如果索赔太多，一些保险公司甚至会减少保险范围。你最好留出一小笔钱用于车辆的维护保养。”
你无法战胜市场。
同样，没有人能绝对地预测未来。“战胜市场”的策略是高风险的，成功的概率很低。sagoak金融公司的财务顾问泰勒·格雷说:“沃伦·巴菲特呢?难道他不是“跑赢了市场”吗?沃伦·巴菲特之所以能战胜市场，是因为他不是投资企业，而是收购企业。这是一个很大的区别。”
14 .驾驭全球生态而是经济增长。
公平地说，每项投资都有一定程度的风险。更高的风险意味着更高的回报，对吧?错了。很少有人，即使是专业经纪人，能从股票交易中致富。那么为什么会有这样的吸引力呢?这是令人兴奋的!仅仅是赢得大奖的可能性就令人兴奋!这里有维加斯的味道。
但他们说“拉斯维加斯发生的事留在拉斯维加斯”是有原因的。没人愿意承担后果。OptiFour综合财富管理公司的注册会计师拉里·所罗门建议:“如果你想提高投资成功的可能性，就尽可能地降低成本。”这些成本包括风险和管理费。
你让你的顾问在事业上。
不管建议有多好，动机有多无私，财务顾问和其他人一样，都是为了赚钱。在一天结束的时候，你是他们的收入来源。与你的导师建立牢固的关系会有很长的路要走，忠诚是其中很重要的一部分。他们的专业知识很重要，但你也有权力。
这就是我得到报酬的方式。
不要害怕提问。记住，你是在努力建立一段忠诚、信任的关系。无论他们是通过佣金还是收费服务赚钱，你都有权知道。Clark & Company财富管理公司总裁、注册会计师Craig S. Clark说:“某些投资在价格上是没有商量余地的，比如共同基金、年金等。然而，顾问对咨询(收费)账户有相当多的定价自由裁量权。管理100万美元的咨询费用并不比管理25万美元的咨询费用高多少，所以你应该能够协商出更好的费用。”
他们的最大利益并不总是你的。
许多顾问通过向客户销售产品从合作公司获得佣金。只要有经纪人执照，这是合法的。佣金通常与投资的最终成功无关，这意味着投资顾问实际上可以从把你的钱投入错误的投资中获得回扣。
你最好雇一个受托人。受托人有法律义务确保他们所做的所有工作都符合您的最大利益，并公开披露他们销售的产品是否存在可能的利益冲突。
你的存款可能正在贬值。
通货膨胀并不是一个新话题。但也许它最糟糕的副作用是如何影响你的个人资产。关注消费者价格指数(CPI)，以跟踪美国最新的通货膨胀指标。储蓄和支票账户的平均利率约为0.06%，而最新的CPI为0.5%。你自己算算。现在，不要开始把钱藏在床垫下。银行仍然是你投资的最佳场所，而且有很多很棒的投资举措可以帮助你减轻投资过程中的任何损失。
股票经纪人想让你交易。
你的经纪人会经常建议你进行交易。他们有太多的策略来灌输紧迫感，但记住，经纪人是按佣金支付的。他们在你买卖的时候赚钱，因为这是他们收取佣金的时候。如果你的导师给你这类建议，确保你理解他们的动机。
你得到你想要的不支付。
我们习惯了“一分钱一分货”这句话。拉里•所罗门说:“但在财务建议和投资方面，情况正好相反。”你可以保留你没花钱买的东西。在投资中，费用是我们唯一可以预测和控制的东西。因此，你应该把注意力集中在你能控制的事情上，并尽可能地降低投资费用。”保持较低的费用，然后使用聪明的理财策略来最大化你带回家的钱。想要了解更多关于如何明智理财的建议，请参阅《40岁以后认真增加储蓄的40种方法》。
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